作者 | 《财经》记者严沁雯 编辑 | 袁满
浦发银行年报数据显示，2022年实现营业收入1886.22亿元，同比下降1.24%；归属于母公司股东的净利润511.71亿元，同比下降3.46%，这是浦发银行归母净利润连续第三年出现负增长。
若要评价银行业2022年所面临的形势，“复杂严峻”出现在多家上市银行管理层的表述中。过去一年，无论是外部环境变化带来的风险，还是宏观经济下行引发的预期转弱，均让银行业经营压力陡增。
浦发银行（600000.SH）于4月18日晚间披露的年报数据显示，该行2022年实现营业收入1886.22亿元，同比下降1.24%；归属于母公司股东的净利润511.71亿元，同比下降3.46%，这是浦发银行归母净利润连续第三年出现负增长。
而在另一方面，截至报告期末，浦发银行资产总额8.7万亿元，较上年末增长6.98%；不良贷款率1.52%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为159.04%，较上年末上升15.08个百分点。
“2022年是不平凡的一年，我们面对重重困难和压力，全力夯基础、调结构、降风险，攻克了不少难的关口，巩固了稳的大局，积累了进的动力。”在4月19日的业绩说明会上，行长潘卫东如是评价浦发银行过去一年的表现。
同时，对于业绩指标下滑、资产质量管理、房地产风险等问题，浦发银行及管理层亦在业绩会上作出了回应。
归母净利连续三年下滑
2022年，浦发银行营收及归母净利润双双下滑。若翻阅该行近几年的财报，业绩承压早已是浦发银行近年来所面临的问题。
近几年财报显示，自2020年起，该行归母净利润便首次出现负增长；而在2021年的年报中，该行营业收入亦开始下滑。据此，2022年是浦发银行归母净利润连续第三年出现下滑，亦是营收及归母净利润连续第二年出现下滑。
图源：Wind数据
对于业绩指标下降的原因，浦发银行在业绩说明会上回应称：一是息差收窄，利息净收入下降。二是手续费净收入下降。三是营业支出有所增长。受到上述因素影响，营业收入同比下降；叠加第三点原因支出端影响，净利润同比下降。
年报显示，2022年，浦发银行净利息收益率1.77%，较上年下降0.06个百分点。营收中占比达70.87%的利息净收入为1336.69亿元，同比减少22.89亿元，下降1.68%；营收占比为15.21%的手续费及佣金净收入286.91亿元，下降1.52%。
具体来看，贷款及垫款利息收入中，公司贷款平均收益率为3.91%，较上年增加0.07个百分点；零售贷款平均收益率为5.86%，较上年下降0.29个百分点；票据贴现的平均收益率则为2.5%，较上年下降0.74个百分点。
息差何时企稳？潘卫东表示，将多措并举减缓和阻止净息差下行：一是通过营造多场景、多平台融合经营模式，加大对低息结算性存款的获取力度，严格压控付息率。二是加大对重点投放领域的开拓和支持力度，努力提升资产收益率。三是加强市场研判，灵活调整负债结构策略。
不良连续三年“双降”
尽管业绩承压，但在资产质量角度，浦发银行近几年着力风险出清。2022年该行不良贷款余额、不良贷款率实现连续三年逐季“双降”。
报告期内，浦发银行持续加大存量不良资产处置力度。年报显示，该行全年实现不良资产清收366.53亿元。
截至报告期末，浦发银行不良贷款余额746.19亿元，较上年末减少22.10亿元；不良贷款率1.52%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为159.04%，较上年末上升15.08个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.42%。
需要指出的是，浦发银行关注贷款有所抬头。年报显示，截至报告期末，该行关注贷款余额1074.40亿元，比上年末上升37.45亿元，关注贷款率2.19%，较上年末上升0.02个百分点。
“公司预判2023年内外部经营环境复杂多变，风险防控压力依然严峻。公司会继续聚焦风险防控核心目标，保持资产质量总体平稳可控。”潘卫东在业绩会上指出。
值得注意的是，在市场普遍关注的房地产领域，2022年浦发银行个人住房贷款规模由9059.74亿元收缩至8721.27亿元，不良率由0.4%微升至0.52%。企业贷款中，房地产业贷款余额由3310.15亿元收缩至3220.36亿元，不良率由2.75%升至3.06%。
对此潘卫东在业绩会上指出，公司关注到2023年3月全国一手房成交环比同比均有上升，目前公司住房按揭贷款供给充足，服务不断优化，满足百姓合理住房融资需求，预计2023年住房按揭贷款投放情况优于2022年，总体规模保持稳定。
在房地产对公业务方面，潘卫东透露，公司目前房地产领域贷款风险敞口可控。公司将继续支持刚性和改善性住房需求，因城施策，保持房地产融资合理适度，促进房地产市场平稳健康发展。
“公司业务方面，积极做好‘保交楼’金融服务，依法保障消费者合法权益，加大住房租赁金融支持力度；加大房地产企业风险甄别力度，支持经营稳健、股东背景较强的优质房地产企业。”潘卫东表示。
现金分红比例下降
在业绩承压的背景下，浦发银行2022年的分红使部分投资者“有所怨言”。
年报显示，浦发银行向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.20元（含税），合计拟派发现金红利人民币93.93亿元（含税）。现金分红比例20.5%（即现金分红占合并报表中归属于公司普通股股东的净利润的比例），较2021年有所下滑，同时亦未达到30%。
浦发银行在《2022年度利润分配方案公告》中表示，主要出于几点考虑，一是国际地缘政治冲突等因素对全球经济产生影响，全球经济复苏仍存在一定不确定性，国内银行业务发展面临挑战，需进一步提升风险抵御能力；二是公司入选系统重要性银行第二组，资本监管要求进一步提高；三是为积极贯彻落实国家战略和监管要求，强化金融企业责任担当，公司将进一步加大信贷投放，提高对实体经济支持的力度，提升金融服务质效。
浦发银行副行长、董事会秘书谢伟在业绩会上亦作出解释，考虑到投资者分享公司成长和发展成果、取得合理投资回报等诉求，同时兼顾公司未来业务发展、市场约束以及监管要求，适当增加了内生资本的留存。
“后续，公司将围绕‘坚定执着、夯实基础、转换模式、融合经营’的经营主线，扎实推动各项工作的落实，推进全行高质量发展，打赢业绩增长突围战，努力为股东创造更多价值。”浦发银行在业绩会上表示。
此外，发端于硅谷银行的欧美银行危机事件曾一度发酵，这令浦发银行与硅谷银行的合资银行——浦发硅谷银行备受关注。在业绩说明会上，亦有投资者就此提问。
对此潘卫东表示，浦发硅谷银行系在中国境内设立的具有独立法人资格的中外合资商业银行，目前经营正常。浦发银行与美国硅谷银行无业务往来。
