现今国家社会保险逐步完善，、养老保险、医疗保险（住院，意外，大病等）、失业保险、工伤保险、生育保险，已经完全涵盖。那么商业保险是不是就不需要了？是不是就成鸡肋了？
答案是否定的，保险是你一生的保障
商保是社保的有力补充
没有保险的人遇到事情时是无奈的。
三十年前，人们的保险意思都很薄弱。我家一邻居大姐在罹患癌症晚期时，由于夫妻二人没有固定工作，也没保险，平时也只是打些零工来维持生活。本就很拮据的日子，因为不堪重负，老公跑了。
无奈之下她把不满十八岁的女儿嫁给了一个三十多岁男人，就为了一万元钱的彩礼来治病。结果毁了女儿，自己也没能逃脱死神的光顾。
如果当时她把打麻将吸烟的钱拿出来买一份商业重疾保险，或是买社保医疗。那么是不是就不用毁了女儿的一生幸福了。
那时重疾险她的年龄每年所交的保费还不到一千元。每天也不过两三元钱，还不到一包烟钱。可她宁愿每天打麻将，吸烟也不舍得去花钱为自己买一份保障。结果，跑了丈夫，搭了女儿。
重疾保险是你生活中必不可少的，是保障你家庭生活的壁垒。
从上面那件事情发生后我就从事了保险行业。
不过，入职不久就发生一件让我更加认同商业保险的事情。那时我们公司有一款保一赔三的重疾险。一男子投保了三份。保费一年不到三千，交了三年，忽然患心肌梗塞住院，由于抢救及时，平安出院。
心肌梗塞正是十种大病之一。我们保险公司赔付了九万元。
男子花了不到三千元得到了九万元，那么这九万元是不是就可以负担住院，护理的一切花销了？是不是就不用从自家的存款或借贷中来支出这笔费用了呢？
这件事情让我更加坚信了保险的重要性。平时花些小钱为将来做储备。即使自己用不上，也可以为子女留下一部分财产。这是不是有备无患呢？
合理支配家庭收入，买保险不要盲从，要按需所购。
商保虽然好，可以完美的补充社保养老，医疗，但是要合理安排家庭支出，年交保费决不能超过家庭固定年收入总和的百分之十到十五。这里强调一下是“固定”收入。
我们公司那时有一个业务员，三年前签了一份年交保费七千多的单子。投保人当时经营着一家效益不错的小餐馆，可是两年之后餐馆经营不下去了，两口子由于没有工作，所以第三年的时候保费已经交不起了。然后就来公司退保。
因为保险是一种契约合同，当你提前解除合同时你就违背了契约，所以你不会拿回你全部的本金的，所取回的只是‘现金价值’部分。
由于保单时间短，所产生的‘现金价值’会很低，因而，当时投保人只退回了很少一部分钱。如果出现这种事情是不是也是一件让人很心塞的事情呢？
所以，不要因一时冲动而交了大额保费。你要想想，以后你每年能否承担后续保费，不要由于后期的保费交不起而导致退保。不但损失你的钱财还伤了和气。量力而行是必须的。
再者，你要明白你所需要的商保是什么类型的，商保虽好，但是购买不当也会成为你的“鸡肋”的。要根据自己的需要去购买商业保险切记盲从。
商保它不是存钱，不是花销，而是转账。如果说社保是你一件贴身的小棉袄。那么，商保就是你的外衣。
没有人可以绝对把握意外事故的发生，但是懂得风险管理的人，一定不会遇事惊慌失措，因为一切都在其预料之中。
所以，不要把鸡蛋放到一个篮子里，意外是谁也预料不到的，分散投资才是最好的选择。那么就让社保，商保相互协调相互补充，让你无忧无虑的过完一生才是最美满的人生。
