8月29日，中国农业银行股份有限公司（股票代码SH:601288；HK:1288）发布2023年中期业绩。今年上半年，农业银行着力提升实体经济和“三农”金融供给，统筹业务发展、改革创新与风险防范，各项工作取得积极进展，交出了高质量发展的年中业绩答卷。
业务经营与价值创造均衡稳健
价值创造表现稳健。上半年净利润1,338亿元，增速3.9%，营业收入3,658亿元，增速0.8%，手续费净收入507亿元，增速2.5%。加权平均净资产收益率（ROAE）为11.43%。
贷款量质同步提升。总资产达38.0万亿元，增速12.1%。贷款总额21.8万亿元，新增2万亿元，增速10.3%。人民币实体贷款新增2.17万亿元，增速12.0%，增量、增速均居同业首位。不良贷款率1.35%，比年初下降2BP。
负债业务发展均衡。负债总额35.3万亿元，增速13.0%。全口径存款余额32.0万亿元，新增3.8万亿元，增速13.2%。其中，对公客户存款达10.5万亿元，新增1.5万亿元。公司存款、结算性同业存款的时点日均增量均居可比同业首位。人民币个人储蓄存款达16.5万亿元，新增1.5万亿元，余额、增量均居同业首位，增速10.3%。县域人民币日均存款增量突破万亿，达1.3万亿元，创历史新高，增速13.3%。
综合评估持续优化。央行MPA评估连续五个季度保持A档；央行金融消费者权益保护评级保持A档，同业排名位次实现提升。以3,799亿美元一级资本位列《银行家》2023年度全球银行1000强第3名。成功发行700亿元二级资本债，资本充足率达16.25%。
服务乡村振兴和农业强国建设深化提升
县域贷款增量突破万亿。县域贷款余额8.35万亿元，新增1.02万亿元，增速13.9%，增量创历史同期新高。涉农贷款余额6.43万亿元，新增8,980亿元，增速16.2%，高于全行贷款增速5.9个百分点。农户贷款余额突破万亿元，达1.04万亿元，新增2,613亿元，增速33.5%。助力乡村产业和宜居宜业和美乡村建设，乡村产业、乡村建设贷款增速分别达29.5%和19.2%，均高于全行贷款平均增速。
“三农”县域服务能力显著增强。深挖县域市场潜力，服务县域个人客户数5.43亿户，新增444万户。延伸县域服务触角，县域网点数达1.27万个，全行网点占比56%；县域手机银行注册客户达2.18亿户，乡村版月活客户3,319万户；研发上线“三资”管理、乡镇治理等涉农特色金融场景超2.5万个。产品创新步伐加快，“三农”专属信贷产品总数达278项。
积极助力农业强国建设。全力维护国家粮食安全，粮食重点领域贷款余额2,724亿元，新增946亿元，增速53.3%；种业领域贷款余额471亿元，新增189亿元，增速66.9%。助力新型农业经营主体规模化经营，贷款余额4,820亿元，新增778亿元，增速19.2%。扎实推进共同富裕，832个脱贫县贷款余额1.92万亿元，新增2,306亿元，增速13.6%；160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,646亿元，新增496亿元，增速15.8%。
服务实体经济有力有效
精准滴灌经济发展重点领域。加大对现代化产业体系建设的支持力度，制造业贷款余额2.91万亿元，新增6,120亿元，增速26.6%，中长期制造业贷款增速45%，制造业贷款增量、增速，中长期贷款增速均领先同业；战略性新兴产业贷款余额突破1.8万亿元，增速超40%，与近七成专精特新“小巨人”企业建立合作关系。大力支持绿色低碳转型战略，绿色信贷余额3.62万亿元，新增9,267亿元，增速34.4%，增量、增速均创历史新高。全力服务支持民营企业发展，贷款余额3.5万亿元，新增4,719亿元。
多措并举激发居民消费活力。个人贷款、住房贷款、消费贷款增量均居同业领先水平。个人贷款余额7.98万亿元，新增4,320亿元。其中，包括信用卡在内的个人消费贷款余额9,206亿元，新增792亿元，增量居同业首位。信用卡消费额达1.07万亿元。
深耕细作普惠与民生服务。加大对小微企业、个体工商户、农户等市场主体的金融支持力度，普惠金融领域贷款余额达3.32万亿元，新增7,561亿元，增速29.5%。普惠型小微企业有贷客户数达327万户，新增75万户，服务覆盖面不断扩大。携手美团等互联网平台企业推广“骑手卡”、“小微商户卡”项目，发卡市占率超40%。联合建立“浓情暖域•工会驿站”2万余家，为广大户外劳动者提供暖心便民服务。
创新提升综合金融服务水平。金融投资新增5,380亿元，其中债券投资新增5,300亿元。银团贷款规模突破2.5万亿元，连续5年居可比同业首位。行司联动服务项目110项，投融资规模达192亿元。国际结算、跨境人民币结算的业务量分别为9,672.5亿美元、1.57万亿元，同比增速分别为25%、36%。
业务发展基础和动能巩固增强
客户基础进一步夯实。个人客户总量为8.62亿户，居同业首位。个人客户AUM达19.6万亿元，新增1.23万亿元。信用卡有效客户数、私人银行客户数分别达7,635万户、22.7万户。对公客户总量突破千万大关，达1,019万户，新增83万户。对公有贷客户49.4万户，新增8.3万户。根据人社部最新公布数据，企业年金受托客户新增2,178户，增速55.5%；账户管理客户新增2,484户，增速47.2%，四项指标均居全市场第一。
线上金融服务体系进一步优化。手机银行月活跃客户（MAU）连续28个月居同业首位，达1.94亿户。“农银e贷”线上信贷产品规模进一步扩大，余额达3.7万亿元，增速22%。积极构建全场景、全渠道、全链条生态，互联网高频场景达3.85万个，增速22.8%，覆盖了校园、餐饮、政务和出行等领域，为客户提供无形便捷、无处不在的金融服务。
新兴业务创新步伐进一步加快。托管资产规模达14.8万亿元，增速6.0%，增量、增速均居可比同业首位。家族信托业务规模近800亿元，新增320亿元，增量领先可比同业。发布市场首支乡村振兴权益指数、乡村振兴领域银行定制债券指数，落地14支乡村振兴、“双碳”等领域债券融资工具。发布“农银睿达”司库服务品牌，助力企业提升司库管理能力。农银思享平台签约企业客户超1,000家。
风险合规防线织密筑牢
资产质量保持稳健。不良贷款率1.35%，较年初下降2BP。各类风险先行指标持续改善，关注类贷款率1.44%，较年初下降2BP；逾期贷款率0.99%，较年初下降9BP。拨贷比4.13%，拨备覆盖率为304.67%，保持合理充足的风险抵补水平。
市场风险防控成效显著。持续优化利率风险管理系统和模型，定期开展外汇风险敞口监测、汇率敏感性分析和压力测试，利率风险、汇率风险敞口均控制在合理范围之内。市场风险管控平台建设加快。流动性状况充足、安全、可控。
严守生产运行与网络安全底线。核心系统日均交易量同比增长28%，交易峰值达19亿笔，创历史新高。在中央网信办IPv6技术创新和融合应用试点中期评估取得评级A（优秀），位居银行业前列。完成首次多系统“同城+异地”联合容灾切换演练，有效提升容灾保障能力。
