中国基金报记者 张燕北
云南证监局日前发布的一则罚单显示，某股份制商业银行昆明分行因多项基金代销业务“踩红线”，被采取责令改正措施。事实上，今年以来银行机构因基金代销违规已领到超10张罚单。
业内人士表示，近几年银行机构加码基金代销，代销基金收入也成为银行中间业务收入的重要支撑。但伴随着银行基金业务同业竞争压力的上升，叠加市场波动下基金销售遇冷，银行在激进展业过程中违规问题频出，面临着严峻的合规考验。
据中国基金报记者不完全统计，今年以来已有超十家银行机构因代理销售产品违规受到监管问责，风控不到位、业务人员“无证上岗”、顶层制度缺失等是主要原因。
记者梳理罚单发现，多家银行存在基金销售相关业务人员“无证上岗”的问题。5月19日，云南证监局发布的罚单显示，中信银行昆明分行部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，零售银行部（负责基金销售）部门负责人、合规管理人员也未取得基金从业资格。
此前公布的处罚信息显示，工商银行江西省分行在开展基金销售业务中，省分行及部分下辖分、支行存在基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格、负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2等问题。大连银行因存在分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情况，被当地证监局责令改正。4月份，渤海银行基金销售业务部门负责人、部分分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格，被天津证监局处罚。
按照相关规定，基金销售机构应当强化人员资质管理，从事基金宣传推介、销售信息管理平台运营维护等基金销售业务的人员以及基金销售相关部门管理人员、合规风控人员应当取得基金从业资格。
此外，内部制度建立和执行不到位也是银行基金代销存在的重要问题。例如，昆仑银行基金销售业务内部制度建立和执行不到位，包括未建立基金销售业务负责人离任审计或离任审查机制，年度监察稽核报告有效性不足，尚未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入考核评价指标体系等问题。
在投资者适当性管理方面，银行销售人员同样经常“踩雷”。例如，向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务、向个别投资者就不确定事项提供确定性的判断、部分客户在购买基金产品时未对其进行风险测评等。
